Transformando los pagos digitales a través de la aplicación de cobros de un banco líder internacional

En 2017, SNGULAR inició un nuevo proyecto en el área de las soluciones de pagos para uno de sus clientes más destacados del sector: un banco global líder en el mercado financiero con el que ya compartía una sólida trayectoria, habiendo colaborado estrechamente en diversos proyectos anteriores.

Esta institución buscaba redefinir por completo la experiencia de pago a través de dispositivos móviles tratando de llevarla a un nivel tecnológico superior, explorando también nuevos horizontes.

Según cuenta Luis Reja, Project Manager y Mobile Development en SNGULAR, «Este proyecto representa una oportunidad única para fusionar la experiencia del banco. A medida que trabajamos codo a codo con el cliente, no solo mejoramos la aplicación existente, sino que creamos una solución que define el futuro de las transacciones móviles en la industria financiera y un paso audaz hacia el futuro de la banca digital».

El Banco que Encabeza la Estrategia de Pagos con TPV Móvil

Hoy en día, el pago móvil se ha convertido en el estándar, tanto para compras en línea como fuera de línea. En respuesta a esta evolución, nuestro cliente lanzó al mercado el TPV Cobro en el Móvil, marcando un hito significativo en la evolución de los servicios financieros.

Cuando SNGULAR entró en este proyecto, se encontró con un piloto que implicaba la sustitución de los datáfonos convencionales a través del cobro desde el móvil. Mediante la aplicación bancaria de cobros y un terminal PIN pad, los operarios podían efectuar transacciones desde sus dispositivos móviles de manera segura y considerablemente más conveniente.

En palabras de Luis Miguel Reja, «Desde el inicio de nuestra participación en este proyecto, la aplicación presentaba un potencial innegable. La liberación de los operarios de la dependencia de dispositivos físicos voluminosos, antes indispensables para realizar estas operaciones, ha sido un gran avance. Este cambio no solo simplifica la experiencia de compra, sino que elimina restricciones significativas y permite ofrecer un servicio más ágil y eficiente».

La integración de Tap on Phone, un paso más allá en la innovación de cobros desde el móvil

En su búsqueda por mejorar la experiencia de pagos móviles, SNGULAR ha conseguido integrar con éxito una serie de tecnologías ya existentes en el sector, superando la elevada complejidad del proceso y sus exigentes requisitos, para desarrollar y dar soporte a una de las funcionalidades más destacadas del proyecto: Tap on Phone.

Este sistema elimina la necesidad del PIN pad, permitiendo a los usuarios efectuar pagos de manera sencilla y segura, simplemente deslizando su tarjeta o dispositivo directamente por el móvil del comercio. Después de exitosas pruebas en más de 300 comercios, esta solución marca un antes y un después en la concepción de las transacciones móviles.

La eliminación de hardware adicional es una de las características destacadas de Tap on Phone, abriendo nuevas posibilidades para comerciantes y profesionales independientes que ya no están limitados a una ubicación fija ni a un lector TPV convencional. Los pagos pueden procesarse desde cualquier lugar donde el cobrador lleve su teléfono móvil, brindando más flexibilidad y movilidad a los negocios.

Con esta funcionalidad, los empresarios tienen la capacidad de convertir sus teléfonos inteligentes en dispositivos seguros para aceptar pagos mediante tarjetas y otros terminales, eliminando así la necesidad de equipos adicionales y evitando costes de configuración. Además, la empresa puede ejercer un control total sobre sus cobros y gestionar devoluciones de manera eficiente y en tiempo real directamente desde la aplicación.

El proceso de implementación es tan sencillo como instalar la aplicación de cobros en un smartphone y acceder mediante una clave para iniciar el proceso. En cada transacción, se introduce el importe y el método de cobro en la aplicación. Al acercar la tarjeta o el dispositivo móvil del cliente al teléfono, la operación se procesa de manera rápida y totalmente segura.

La aplicación es compatible con diversas formas de pago, como tarjetas con chip, pagos contactless, banda magnética y NFC en móviles de las principales redes de pago españolas e internacionales. Esto garantiza una amplia aceptación y facilita a los usuarios la elección del método de pago que les resulte más cómodo.

Además, la funcionalidad de tickets de pago en formato digital elimina la necesidad de una impresora física, facilitando la transición hacia un proceso de pago completamente digital y sostenible.

¿Y qué pasa con la seguridad?

En SNGULAR, somos conscientes de que la seguridad en los pagos móviles es un elemento crítico que define la confianza de los usuarios y la integridad de las transacciones financieras. Llevamos a cabo evaluaciones continuas de riesgos e implementamos sistemas avanzados de monitoreo y análisis de patrones en tiempo real para combatir fraudes, proporcionando así una capa adicional de protección a nuestros usuarios.

Desde las fases iniciales del proyecto, adherimos estrictamente a protocolos de seguridad rigurosos y trabajamos con software de terceros, anticipando y mitigando posibles riesgos emergentes. Nos esforzamos por establecer estándares de seguridad excepcionales desde nuestra área especializada de Pagos.

Desde la aplicación de cobros del cliente, se garantiza la máxima protección en el manejo de la información financiera, pues ésta se apoya en todas capas de seguridad que incorporan las plataformas de software financiero que la integran. En este contexto, es esencial destacar que el teléfono del comercio encargado de realizar el cobro no almacena en ningún momento los datos de las tarjetas de los clientes y en ningún momento se permitirá el acceso a dichos datos.

Por otro lado, en la lucha anti-fraude, esta solución facilita que la tecnología integrada del banco, procedente de terceros proveedores, opere en armonía y de forma compatible, ayudando a implementar avanzados sistemas de monitorización y análisis de patrones en tiempo real. Esta capacidad nos permite identificar posibles actividades ilícitas, proporcionando una capa adicional de protección a los usuarios y asegurando la integridad de sus transacciones móviles.

Integración con Alipay y WeChat

Una de las funcionalidades que desarrollamos sobre la aplicación de cobros fue la integración con pagos mediante códigos QR de WeChat Pay y AliPay, la cual posteriormente integramos con Tap on Phone.

Esta estratégica integración con AliPay, la principal plataforma de pagos en línea de China, y WeChat, una aplicación de mensajería que ha evolucionado para incluir funciones de pago, representa un paso significativo en la expansión de las capacidades de la aplicación.

Más allá de abrir nuevas posibilidades para los usuarios locales, tiene como objetivo atender las necesidades específicas de la creciente comunidad china en España. Facilitar las transacciones para esta comunidad no solo contribuye a la mejora de la experiencia de compra para los turistas chinos en el país, sino que también refuerza la conexión internacional del banco.

Alipay, perteneciente al grupo Alibaba, es una plataforma de pagos líder en China, y su integración con la aplicación bancaria permite una conexión más fluida y conveniente para aquellos familiarizados con esta app de pagos en su país de origen. Por otro lado, WeChat, conocido por su dominio en la comunicación digital en China, se ha convertido en una herramienta integral para las transacciones diarias, y su incorporación en la aplicación de nuestro cliente abre un amplio abanico de posibilidades para los usuarios locales y turistas por igual.

«Esta integración estratégica no solo optimiza la accesibilidad y comodidad para los usuarios, sino que también consolida la aplicación como la elección preferida para la comunidad china, mejorando la experiencia de compra y fortaleciendo la presencia del banco a nivel internacional», destaca Luis Miguel Reja. Con esta iniciativa, no solo expandimos las capacidades de la aplicación, sino que también afianzamos su posición como líder en soluciones digitales financieras a nivel global.

Éxito Exponencial: La Revolución de Pagos con TPV Cobro en el Móvil

Con una adopción que supera los 20,000 usuarios en el último mes y un impresionante aumento de 600 nuevos usuarios por minuto, la aplicación no solo ha ganado tracción, sino que ha emergido como el paradigma en la preferencia de los usuarios para realizar pagos móviles. Esta marcada tendencia no solo evidencia una transición fundamental, sino que también señala la rápida transformación del paisaje de los pagos móviles, con TPV Cobro en el Móvil desplazando de manera notoria a los datáfonos convencionales.

Con amplia experiencia en la industria, SNGULAR se consolida como un socio estratégico clave para el banco global, brindando soluciones integrales en todos los canales de pago, desde pasarelas hasta terminales de pago electrónico. Con un equipo de profesionales multidisciplinarios, el equipo de pagos de SNGULAR ofrece capacidades end-to-end que permiten a las empresas ofrecer una amplia variedad de canales de entrega alternativos y mejorar continuamente la experiencia del cliente.

Según destaca Luis Miguel Reja, «La colaboración entre el banco líder y SNGULAR no solo ha llevado a un avance tecnológico significativo, sino que también ha sentado las bases para futuras innovaciones en el sector financiero a nivel global».